Dünya Katılım KOBİ ve Ticari Finansman Şartları Nasıl? Başvuru ve Belgeler

Merhabalar KolayKredi üyeleri,

Son dönemde katılım bankacılığı tarafında ticari ve KOBİ segmentinde faaliyetlerini artıran kurumlardan biri de Dünya Katılım Bankası. Özellikle işletme sermayesi ihtiyacı, hammadde alımı, makine/ekipman finansmanı veya gayrimenkul alımlarında katılım bankacılığı prensiplerine (murabaha, kiralama/leasing vb.) göre fon arayan işletmeler için bu süreçlerin nasıl işlediğini detaylıca ele almak istedim.

Dünya Katılım Ticari Finansman Türleri ve İşleyişi

Katılım bankacılığı modelinde geleneksel nakit kredi yerine mal veya hizmetin doğrudan banka tarafından finanse edilmesi (murabaha yöntemi) esastır. Dünya Katılım bünyesinde tüzel ve şahıs işletmeleri için sunulan başlıca kurumsal finansman seçenekleri şunlardır:

• Taksitli Ticari Finansman: İşletmenin ticari faaliyetlerinde ihtiyaç duyduğu makine, taşıt veya gayrimenkul alımları için fatura karşılığı sağlanan orta ve uzun vadeli finansman türüdür.
• İşletme Sermayesi ve Mal Alım Finansmanı: Tedarikçilerden alınacak hammadde veya yarı mamulün faturası karşılığında doğrudan satıcıya ödeme yapılması yöntemiyle çalışır.
• Gayrinakdi Krediler: Teminat mektupları, akreditif ve aval/kabul işlemleri gibi işletmenin taahhütlerini güvence altına alan bankacılık enstrümanlarıdır.
• Dış Ticaret Finansmanı: İthalat ve ihracat işlemlerine yönelik döviz ve Türk Lirası cinsinden yapılandırılan finansman çözümleridir.

Başvuru Süreci ve Talep Edilen Temel Evraklar

Tüzel kişi veya şahıs firması olarak ticari finansman talebinde bulunurken katılım bankalarının risk değerlendirme süreçlerinde incelediği standart belge seti mevcuttur. Bankanın şubeleri üzerinden yapılan başvurularda genellikle şu evraklar talep edilmektedir:

1. İmza sirküleri, ticaret sicil gazetesi, güncel vergi levhası ve oda kayıt belgesi.
2. Son iki veya üç yıla ait bilanço, gelir tablosu ve kurumlar/gelir vergisi beyannameleri.
3. Varsa güncel mizan ve ara dönem mali verileri.
4. Finanse edilecek mal, hammadde veya ekipmana ait proforma fatura veya kesin fatura.
5. Teminat gösterilecek gayrimenkul veya menkullere ait tapu, ruhsat vb. mülkiyet belgeleri.

Not: Ticari finansmanlarda kâr payı oranları, vade yapısı, tahsis ücretleri ve teminat şartları işletmenin mali verilerine, sektör riskine ve bankanın güncel kredi politikalarına göre tamamen kişiye/firmaya özel olarak belirlenmektedir. Bu nedenle standart tek bir kâr payı oranı ilan edilmez.

KOBİ'ler İçin Katılım Finansmanının Avantajları ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Katılım bankalarıyla çalışırken dikkat edilmesi gereken en temel husus, nakit avans şeklinde serbest kullanım yerine işlemin mutlaka faturalandırılabilir bir ticari faaliyete dayanması zorunluluğudur. Faturasız nakit ihtiyaçları murabaha prensiplerine uymadığı için bu yöntemle karşılanamaz.

Ayrıca tüzel finansmanlarda erken kapama, teminat çözümü ve limit tahsis komisyonları gibi masraf kalemleri standart perakende kredilere göre farklı mevzuat kurallarına tabidir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından yayımlanan ticari kredi ücret ve komisyon düzenlemeleri çerçevesinde masraf detaylarının önceden incelenmesi önem taşır.

İşletmesi için Dünya Katılım üzerinden ticari finansman veya gayrinakdi kredi limiti tanımlatan oldu mu? Şube tahsis süreçleri, evrak inceleme hızı ve teminatlandırma yaklaşımı konusundaki deneyimlerinizi paylaşırsanız seviniriz.

Kaynaklar

• Dünya Katılım Bankası Resmi Web Sitesi
• Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Mevzuat Sayfası
• Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası - Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretler

Selamlar konu sahibi arkadaşım, güzel özetlemişsin eline sağlık. Biz de geçen aylarda atölyeye ek makine alırken Dünya Katılım tarafıyla çalıştık, sürecin en can alıcı noktası kesinlikle proforma ve faturalandırma aşaması oluyor.

Burada işi hızlandırmak için ufak ama çok önemli bir püf noktası var: Tedarikçinizden alacağınız proforma faturayı şubeye gitmeden önce hazır edip bankanın istediği açıklama formatına tam uygun kestirmeniz süreci inanılmaz rahatlatıyor. Katılım bankacılığı prensibi gereği ödeme doğrudan satıcıya aktarıldığından faturadaki ürün tanımı ya da IBAN bilgilerindeki ufak bir uyumsuzluk dosyanın onayını gereksiz uzatabiliyor.

Bir de şahsi kefalet veya teminat verecekseniz tapu fotokopilerini ve son dönemin mizanlarını ilk günden eksiksiz teslim edin derim. Evraklar tam olunca komiteden onay çıkması bizim tarafta 3-4 gün sürmüştü, esnafla iletişimleri ve ilgileri gayet yerindeydi.

Selamlar herkese, KonyaliAhmet makine alımını güzel özetlemiş ama ben de işletme sermayesi ve gayrinakdi tarafındaki tecrübemi aktarayım. Geçen ay hammadde alımı ve ufak bir teminat mektubu işi için Dünya Katılım'ın kapısını çaldık. Şubedeki ticari temsilci sağ olsun baya ilgiliydi, limit tahsis süreci çoğu büyük katılım bankasına göre daha seri ilerledi.

Yalnız evrak incelerken bilançoda dönen varlıklar ve borçluluk oranına fazlasıyla takılıyorlar. Biz limited şirketiz gerçi ama yine de son geçici vergi dönemine kadar detaylı mizan istediler. Şahıs şirketi olan esnaf arkadaşlara tavsiyem, ciro sınırda kalıyorsa baştan ek teminat veya kefil opsiyonunu hazır tutun, sonradan sürpriz olmasın.

Bir de kurumsal internet bankacılığı yeni yeni oturduğu için bazı toplu transfer onaylarında temsilciye teyit vermek gerekebiliyor. Ama genel esnafa ve KOBİ'ye yaklaşımları bence gayet yapıcı, alternatif olarak kesinlikle masada durmalı.

Selamlar herkese, paylaşımlar için teşekkürler. @KonyaliAhmet ve @Volkan S. hocalarım fatura ve limit kısımlarını çok güzel anlatmış. Benim gördüğüm kadarıyla özellikle geçmiş bilançoları henüz tam oturmamış veya genç KOBİ'ler için süreç galiba biraz daha temkinli ilerliyor. Şubeyle yaptığımız ön istişarede bilanço dipnotlarına ve vergi matrahlarına epey dikkat ettiklerini hissettim.

Bence evrakları vermeden önce şirket ortaklarının bireysel Findeks raporlarını da bir kontrol etmekte fayda var gibi; çünkü tüzel değerlendirme yaparken galiba kefalet durumlarına ve ortakların şahsi geçmişine de epey bakıyorlar. Bir de ödeme planını işletmenin dönemsel nakit akışına göre ayarlamaya çalışıyorlar sanırım ama yine de şube temsilcisiyle şartları baştan net konuşup temkinli adım atmak en doğrusu olur diye düşünüyorum.