İşletmesini büyütmek, hammadde alımını finanse etmek veya dönemsel nakit akışını dengelemek isteyen işletme sahipleri için ticari finansman ürünleri kritik bir yere sahip. İş Bankası, KOBİ ve mikro işletmelere yönelik sunduğu taksitli ticari krediler, rotatif (borçlu cari hesap) kredileri ve KOSGEB/KGF protokolleri kapsamında çeşitli finansman çözümleri sağlamaktadır.
İş Bankası Ticari Kredi Türleri ve Kullanım Alanları
Tüzel kişiler ve şahıs işletmeleri için sunulan finansman seçenekleri, kullanım amacına ve vade yapısına göre farklılık göstermektedir:
- Taksitli Ticari Kredi: Belirli bir ödeme planına göre aylık veya dönemsel eşit taksitlerle geri ödenen, işletme sermayesi veya yatırım ihtiyaçları için tercih edilen kredi türüdür.
- Rotatif (Borçlu Cari Hesap) Kredi: Belirlenen limit dahilinde para çekme ve yatırma esnekliği sunan, faizin sadece kullanılan anapara ve gün sayısı üzerinden hesaplandığı kısa vadeli nakit yönetim aracıdır.
- KGF (Kredi Garanti Fonu) Destekli Krediler: Yeterli teminat gösteremeyen KOBİ'lerin KGF kefaletiyle banka finansmanına erişimini sağlayan protokol kredileridir.
- Döviz ve Döviz Endeksli Krediler: İhracatçı veya döviz geliri mevzuat sınırları dahilinde bulunan işletmeler için TCMB ve BDDK kambiyo mevzuatına uygun olarak kullandırılan kredilerdir.
Başvuru Şartları ve İstenen Temel Evraklar
İş Bankası'na ticari kredi başvurusu yaparken işletmenin bilanço büyüklüğü, faaliyet süresi ve ortaklık yapısına göre talep edilen evraklar değişebilmektedir. Temel başvuru seti genel olarak şu belgeleri kapsar:
- Şirket Kuruluş ve Faaliyet Belgeleri: Vergi levhası, güncel Ticaret Sicil Gazetesi, Oda Kayıt Belgesi ve İmza Sirküleri.
- Mali Veriler: Son yıla ait ayrıntılı bilanço ve gelir tablosu, cari yıl mizanı ve kurumlar/gelir vergisi beyannameleri.
- Ortakların ve Kefillerin Bilgileri: Şirket ortaklarının kimlik fotokopileri ve varsa gayrimenkul tapu kayıtları veya diğer teminat belgeleri.
Önemli Not: Ticari kredi tahsis süreçlerinde Findeks Ticari Kredi Notu, çek raporları, işletmenin vergi/SGK borç durumu ve bankalardaki mevcut risk bakiyeleri doğrudan değerlendirilmektedir.
Faiz, Masraflar ve Teminatlandırma Süreci
Ticari kredilerde faiz oranları bireysel krediler gibi tek bir kampanya oranına bağlı olmayıp, firmanın kredi derecelendirme notuna, talep edilen vadeye ve sunulan teminatın niteliğine göre banka şubesi ve tahsis birimi tarafından belirlenir. Kullandırım sırasında tahsis ücreti, ekspertiz (gayrimenkul/araç ipoteği varsa) ve sigorta primleri gibi yasal maliyet kalemleri uygulanmaktadır.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri gereğince, ticari kredilerde limit ve teminat oranları firmanın mali tabloları ile özkaynak yapısına uygun şekilde sınırlandırılmaktadır.
Esnaf ve Şirket Sahiplerine Sorularımız
İş Bankası'ndan yakın dönemde ticari kredi kullanan veya şube tahsis sürecinde olan işletme sahiplerine sormak istiyoruz:
- Başvuru sürecinde KGF kefaleti veya ek teminat talepleriyle karşılaştınız mı?
- Şube üzerinden onaylanma ve limit tahsis süresi ne kadar sürdü?