Taşıt alımında finansman planlarken bankaların uyguladığı faiz oranları kadar, regülasyon kaynaklı vade sınırları ve banka içi teminat prosedürleri de belirleyici olmaktadır. İş Bankası aracılığıyla sıfır kilometre veya ikinci el araç kredisi kullanmayı planlayanların en çok takıldığı noktalar genellikle BDDK'nın fatura/kasko değerine göre belirlediği kredi limitleri, araç yaş sınırı ve kasko/rehin süreçleridir.
BDDK Kredi Değer Oranı (LTV) ve Azami Vade Kriterleri
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararları uyarınca, binek araç ediniminde kullandırılacak taşıt kredilerinde fatura veya kasko değerine göre kademeli bir azami limit ve vade uygulanır. İş Bankası da bu yasal sınırlamalara tabidir:
- Fatura/Kasko Değeri 0 - 400.000 TL arası: Değerin azami %70'ine kadar kredi ve en fazla 48 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 400.001 - 800.000 TL arası: Değerin azami %50'sine kadar kredi ve en fazla 36 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 800.001 - 1.200.000 TL arası: Değerin azami %30'una kadar kredi ve en fazla 24 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 1.200.001 - 2.000.000 TL arası: Değerin azami %20'sine kadar kredi ve en fazla 12 ay vade.
- 2.000.000 TL üzerindeki binek araçlar için taşıt kredisi kullandırılmamaktadır.
Not: Elektrikli araç alımlarında BDDK tarafından belirlenen matrah ve oran baremleri konvansiyonel motorlu araçlara göre daha yüksek tutulabilmektedir. Güncel düzenlemeleri doğrudan BDDK Resmi Web Sitesi üzerinden takip edebilirsiniz.
İş Bankası İkinci El Taşıt Kredisi ve Yaş Kriteri
İkinci el araç alımlarında bankanın kabul ettiği azami araç yaşı genellikle 5 ila 8 yaş arasında değişmektedir. Genel kural olarak araç yaşı ile kullanılacak kredi vadesinin toplamının bankanın belirlediği azami süreyi (genellikle 8-10 yıl) aşmaması şartı aranır. İkinci el araçlarda değerleme, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSB) tarafından yayımlanan güncel kasko değer listesi baz alınarak yapılır.
Başvuru sırasında sıfır araçlar için yetkili satıcıdan alınan proforma fatura, ikinci el araçlar için ise araç ruhsatı ve noter satış sözleşmesi talep edilir. Detaylı ürün şartlarını İş Bankası Taşıt Kredisi sayfasında görebilirsiniz.
Kasko Şartı, Rehin Tesisi ve Masraflar
Kredi vadesi boyunca aracın mülkiyeti üzerine Türkiye Noterler Birliği (ARTES) sistemi üzerinden elektronik ortamda rehin (rehin şerhi) konulur. Kredinin tamamı ödendiğinde rehin kaldırma işlemi banka tarafından yine dijital ortamda tamamlanır ve kontrolü e-Devlet Araçlarım Ekranı üzerinden yapılabilir.
Kredi kullanımında dikkat edilmesi gereken diğer unsurlar şunlardır:
- Kasko ve Daini Mürtehin: Kredi süresince araca İş Bankası (veya iştiraki) lehine daini mürtehin kaydı düşülerek kasko sigortası yapılması istenir.
- Kredi Tahsis Ücreti: Yasal sınır gereği kullanılan kredi tutarının binde 5'ini (yüzde 0,5) geçemez (örneğin 300.000 TL kredi için en fazla 1.500 TL + BSMV).
- Rehin Ücreti ve Masraflar: Noter araç rehin tescil masrafları başvuru sahibi tarafından karşılanır.
Taşıt kredisi çekerken kasko poliçesini banka dışındaki bir acenteden yaptırmak isteyenlerin daini mürtehin kaydını doğru şekilde işletmesi önem taşır. İş Bankası şubelerinden veya dijital kanallardan taşıt kredisi kullananların deneyimleri nelerdir? Şube bazlı kasko yaptırma zorunluluğu veya kasko poliçe farkları ile karşılaştınız mı?